Wybór oferty kredytowej

Aby móc naprawdę świadomie wybrać konkretną ofertę kredytu gotówkowego, należy przeanalizować przynajmniej kilka takich ofert, biorąc pod uwagę:

- wysokość oprocentowania i odsetek (odsetki od naszego kredytu to główna część naszych comiesięcznych rat; dysproporcja pomiędzy nimi a częścią składająca się na spłatę naszego podstawowego zadłużenia zmienia się dopiero z czasem – na początku niestety stanowią większość, dlatego oprocentowanie powinno być dla nas bardzo istotne);

- wysokość ewentualnych miesięcznych rat (ważnym jest, by być zdecydowanym, czy stawiamy raczej na niższe raty i dłuższy okres kredytowania, czy chcemy jednak, by raty były nieco wyższe, a kredytowanie i całkowity koszt kredytu – nieco krótsze i niższe);

- długość okresu kredytowania (im kredyt dłużej jest przez nas spłacany, tym większy całkowity koszt generuje; czasem więc warto zrobić coś, co długość okresu kredytowania nam trochę skróci - na przykład nadpłacać zobowiązanie) ;

- koszty dodatkowe (niektórych uniknąć nie jesteśmy w stanie (np. prowizja dla banku za udzielenie kredytu); na niektóre zaś (np. ubezpieczenie) mamy większy wpływ);

- całkowity koszt i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania zawiera wszystkie koszty naszego kredytu; jest więc najbardziej obiektywnym miernikiem jego kosztu całkowitego).

Złożenie wniosku – czynniki wpływające na zdolność kredytową

Złożenie wniosku pożyczkowego uruchamia procedurę, która ma na celu ustalenie wysokości naszej zdolności kredytowej. Jeśli bank uzna, że odpowiada ona kwocie kredytu, który chcemy zaciągnąć, nasz wniosek oczywiście zostaje przyjęty. Zanim jednak tak się stanie, bank weryfikuje następujące czynniki:

- dochody kredytobiorcy i formę jego zatrudnienia (nasze miesięczne wynagrodzenie powinno być nie tylko odpowiednio wysokie, lecz także stałe i regularne; preferowaną przez bank formą naszego zatrudnienia jest więc umowa o pracę na czas nieokreślony);

-historię kredytową klienta i jego wiarygodność finansową (informacji na temat naszej historii kredytowej dostarcza bankom BIK, tj. Biuro Informacji Kredytowej; jeśli w przeszłości nie wywiązywaliśmy się ze spłat zaciąganych pożyczek regularnie lub posiadamy już jakieś zobowiązania finansowe, które właśnie spłacamy, może mieć to wpływ na naszą wiarygodność finansową i ostatecznie skutkować odrzuceniem naszego wniosku kredytowego).

Zaciągnięcie zobowiązania finansowego, jakim jest kredyt gotówkowy, bez wątpienia wiąże się z ryzykiem. Im wyższa kwota ewentualnej pożyczki, tym wspomniane ryzyko jest wyższe. Banki, poprzez stawiane przed kredytobiorcą wymagania i formalności, dbają więc nie tylko interesy swoje, ale również i nasze. Jeśli więc instytucja uzna, że nasza zdolność kredytowa jest wystarczająco wysoka, możemy zaciągnąć kredyt ze spokojem o nasze przyszłe finanse. Jeśli zaś nasz wniosek kredytowy zostanie odrzucony, nie powinniśmy upierać się na zaciągnięcie tego zobowiązania, ponieważ będzie to dla nas znak, że nasz domowy budżet temu nie podoła. Im więcej formalności, tym bardziej spokojni możemy być jako ewentualni kredytobiorcy.